von CHARTA Redaktion | 29 Mrz, 2021 | Verbraucher
Die Versuchung, sich dank günstiger Darlehenszinsen eine Immobilie zu finanzieren, bleibt ungebrochen groß. Leider lässt die Perspektive auf günstiges Geld sachliche Überlegungen oft ins Hintertreffen geraten – das kann ins Auge gehen.
Zahlen einer Auswertung des Statistischen Bundesamtes (Destatis) zeigen: Von Januar bis März 2020 ist ein Plus von 4 Prozent bei den Baugenehmigungen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum zu verzeichnen. In den Zahlen sind sowohl die Baugenehmigungen für neue Gebäude als auch für Baumaßnahmen an bestehenden Gebäuden enthalten. Jenseits solcher mitreißenden Zahlen sollte unbedingt realistisch auf Finanzierungsrisiken geschaut werden, damit aus dem Traum von den eigenen vier Wänden kein Albtraum wird. Keinesfalls zu vergessen: Die meist größte Investition im Leben richtig zu versichern.
Eigenkapital
Wichtig, um den Finanzierungsbedarf zu verringern. Üblich und sinnvoll ist es, 20 bis 30 Prozent der Bau- oder Erwerbskosten selbst einzubringen. Finanzierungsrechner im Internet ermöglichen es problemlos, das mögliche Finanzierungsvolumen vorab grob zu bestimmen. Im Zentrum steht dabei die Überlegung, welche Einnahmen regelmäßig zufließen, um das Darlehen zurückzahlen zu können. Ein Orientierungspunkt für die maximale monatliche Belastung durch die Darlehensrate kann etwa die bisherige Miete sein. Vorsichtshalber sollten finanzielle Reserven einkalkuliert werden, etwa für den Urlaub oder eine Autoreparatur bzw. -anschaffung.
Eigenleistung
Handwerk hat sprichwörtlich goldenen Boden – entsprechendes Geschick zahlt sich aber auch beim Immobilienerwerb aus. Egal, ob Maurerarbeiten, Elektroinstallation oder Innenausbau: Je mehr Gewerke aus eigener Kraft bewältigt werden können, desto geringer ist der Darlehensbedarf. Das eigene Können sowie der Zeitbedarf für die Ausführung sollten aber realistisch eingeschätzt werden.
Rückzahlung des Darlehens
Eine gängige Form von Baufinanzierungen ist das Tilgungsdarlehen. Die monatliche Rate setzt sich aus Beträgen für Tilgung und Zins zusammen. Es gilt: Je höher der Tilgungssatz, desto zügiger vollzieht sich die Darlehensrückzahlung. Liegt dem Vertrag noch ein günstiger Zinssatz zugrunde, ergibt sich aus einer langen Vertragslaufzeit hohe Planungssicherheit.
Nebenkosten
Sie kommen zu den reinen Bau- oder Anschaffungskosten noch hinzu: Grunderwerbsteuer, Kosten für den Notar und die Eintragung ins Grundbuch, ggfs. Erschließungskosten oder Kosten für einen Immobilienmakler. Und Eigentum verpflichtet: Sowohl in der Bau- bzw. Erwerbsphase wie auch aus dem Besitz der Immobilie heraus ergeben sich Risiken, die mit den entsprechenden Versicherungen abgedeckt werden sollten. Wichtig sind häufig die Bauherrenhaftpflichtversicherung, die Feuerrohbauversicherung sowie eine Wohngebäudeversicherung – möglichst mit Elementarschaden-Zusatzversicherung. Die anfallenden Versicherungsprämien gehen bei solider Finanzierungsplanung in die Berechnungen mit ein. Welche Policen im jeweiligen Einzelfall benötigt werden, kann ein unabhängiger Versicherungsmakler ermitteln.
Quellen: Destatis, Pressemeldung vom 20. Mai 2020; Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. (GDV).
von CHARTA Redaktion | 29 Mrz, 2021 | Makler
CHARTA hat einen neuen Partner dazu gewonnen: Thomas Beys von der
Beys GmbH. Wir sprachen mit unserem neuen Kollegen und heißen ihn herzlich willkommen!
Erzählen Sie uns über sich und Ihr Unternehmen!
Thomas Beys: Gelernt habe ich ganz klassisch „Versicherungskaufmann“ bei der Allianz in Köln. Während meines Zivildienstes, das war 1999, sprach mich Dieter Mainz an. Dieter war gerade als CHARTA-Makler gestartet (MA Assekuranzmakler GmbH) und ich weiß noch genau, wie er mir damals das Deckungskonzept der Condor Versicherung zur Privathaftpflichtversicherung vorgestellt hat. Ich war so dermaßen begeistert, weil ich ja bis dato „nur“ die Produkte der Allianz kannte. Ich kann mich auch noch genau erinnern, wie hoch damals die Nettoprämie in DM war > das waren 115,- DM für die CHARTA Spezialpolice PHV.
Wie sind Sie auf CHARTA aufmerksam geworden?
Thomas Beys: CHARTA und die entsprechenden Spezialpolicen kenne ich also schon seit über 20 Jahren. Als Handelsvertreter für die MA Assekuranzmakler GmbH habe ich mir Schritt für Schritt meinen Kundenbestand aufgebaut. Den Privatkunden habe ich stets die Spezialpolicen der CHARTA ans Herz gelegt. Da musste man nicht mehr großartig vergleichen. In den Privatsparten konnte man damals ja noch ohne Tarifrechner das Angebot direkt beim Kunden handschriftlich machen.
Ich hatte alle Tarifprämien im Kopf und erinnere mich noch heute an viele Prämiensätze: Bei der Basler Gebäudeversicherung lag der Beitragssatz bei 0,60%o für die klassische Deckung bzw. 0,72%o inkl. Elementarschäden. Nach Baujahr oder Sanierungsjahr wurde gar nicht gefragt. Es waren andere Zeiten.
Warum haben Sie sich für eine CHARTA-Partnerschaft entschieden?
Thomas Beys: Vor zwei Jahren habe ich gemeinsam mit Dieter Mainz überlegt, wie ich für mich den nächsten Schritt machen kann. So haben wir uns entschieden, dass ich meine eigene Versicherungsmaklerfirma gründe. Gesagt getan. Und so entstand die Beys GmbH. Wir arbeiten weiterhin Seite an Seite in einer Bürogemeinschaft und tauschen uns regelmäßig aus. Das schafft Mehrwerte für beide Seiten. Dass ich dann mit der „Beys GmbH“ auch Mitglied in der CHARTA werden wollte, war keine große Frage. Es kommt nämlich auch noch dazu, dass ich großer Fan von CHARTA.CASA bin.
Was schätzen Sie besonders an CHARTA bzw. wie empfinden Sie die Zusammenarbeit mit unserem Verbund?
Thomas Beys: Viele der CHARTA-Spezialpolicen aus der Anfangszeit meiner Karriere sind bis heute noch in meinem Bestand und aufgrund der automatisch geltenden Produktverbesserungen haben meine Kunden damit einen herausragend guten Versicherungsschutz. Das ist es auch, was ich an den CHARTA-Produkten schätze: Der Verbund verhandelt die Verbesserungen mit den Gesellschaften und ich muss mich an der Stelle um nichts kümmern.
Gibt es etwas, was Sie Ihren Kollegen mitteilen möchten?
Thomas Beys: Für die Zukunft wünsche ich mir insbesondere für den Bereich der Digitalisierung des Maklerbüros Hilfestellungen und Innovationen seitens der CHARTA. Ich bin gespannt, auf das was kommt. Ich grüße alle Kollegen und bedanke mich für die Aufmerksamkeit!
von CHARTA Redaktion | 24 Mrz, 2021 | Presse
Düsseldorf/Berlin, 24. März 2021. Deutschlands ältester Maklerverbund CHARTA kooperiert mit der Smart InsurTech AG, Betreiber der Versicherungsplattform SMART INSUR. Die rund 400 an den Verbund angeschlossenen Versicherungsmakler können nun aus einer Hand ein Komplettpaket aus cloud-basiertem Maklerverwaltungsprogramm, KI-gestütztem Dokumentenservice, Qualitätsbewertung, Versicherungsvergleich und einer Beratungslösung, inklusive elektronischer Signatur nutzen. Gleichzeitig bietet CHARTA mit dem Programm CHARTA-STARTHILFE eine einzigartige Unterstützung für Ein- und Umsteiger ins Maklergeschäft.
„Als Verbund unabhängiger Makler, die zugleich unsere Miteigentümer und Aktionäre sind, liegt es uns am Herzen, unsere Partner bestmöglich für die Herausforderungen der Digitalisierung aufzustellen“, so Dietmar Diegel, Vorstand der CHARTA Börse für Versicherungen AG. „Dafür sind technische Erleichterungen in der administrativen Bearbeitung essenziell – so gewinnen unsere Vermittler mehr Zeit für eine qualitativ hochwertige Beratung ihrer Kunden.“
Bestandsaufwertung durch Digitalisierung
Für CHARTA ist die Kooperation mit Smart InsurTech, einem Unternehmen des börsennotierten Technologie-Netzwerks Hypoport SE, ein Katalysator für weiteres Wachstum. CHARTA-Makler können aus einer Hand sämtliche Plattform-Technologien entlang der Customer Journey einsetzen und mittels Schnittstellen integrieren. Dies beginnt mit einem cloud-basierten Maklerverwaltungsprogramm, das ein Frontend für Vertriebssteuerung und -controlling sowie ein Programm für die Bestandsverwaltung und Abrechnung umfasst. Indem beide Systeme auf die gleiche Datenbasis zugreifen, ist eine reibungslose, zielgruppenorientierte Datenaufbereitung möglich. Die Vertriebsleistung wird so gesteigert. Durch Automation und Dunkelverarbeitung von Geschäftsabläufen können die Prozesse optimiert werden. „Diese Digitalisierungsmöglichkeiten sind auch für ältere Makler im Hinblick auf die Wertsteigerung und Übergabe ihres Bestands spannend“, erläutert Dietmar Diegel.
„Einen weiteren Hebel bildet der vollumfängliche Dokumentenservice Smart GEVO“, ergänzt Matthias Hansen, Vorstandsvorsitzender der Smart InsurTech AG. „Er kommt bei sämtlichen Vertragsveränderungen zum Einsatz und verarbeitet mit Hilfe von Künstlicher Intelligenz Dokumente. Dabei werden Geschäftsvorfälle beschleunigt. Zukünftig wird Smart GEVO ebenfalls Versicherungsvertragsdaten automatisch aktualisieren.“ Das Komplettpaket für CHARTA-Partner umfasst des Weiteren einen Versicherungsvergleich sowie eine Qualitätsbewertung u.a. nach Kriterien der Stiftung Warentest. Auch eine Funktion für Beratung, Analyse und Abschluss ist Bestandteil der Versicherungsplattform SMART INSUR. „Durch die Bündelung dieser vielfältigen Technologien in einer Hand laufen Daten nicht mehr durch externe Drittsysteme“, so Matthias Hansen weiter. „Vielmehr sind sie sicher, transparent und können jederzeit online abgerufen werden. Wichtig ist uns auch die Unabhängigkeit der Nutzer. Sie bleiben Inhaber ihrer Daten und behalten die Direktverbindung zum Versicherer.“
Exklusive Schnittstelle zum CHARTA-Vergleichsrechner „Beraten und Tarifieren“
Außerdem ist eine exklusive Schnittstelle zum CHARTA-Vergleichsrechner mit nahtlosem Übergang aus dem Maklerverwaltungsprogramm in den CHARTA-Vergleicher „Beraten und Tarifieren“ – ohne gesonderte Anmeldung unter Mitnahme der Kundendaten – möglich. Somit ist eine sofortige und direkte Berechnung von Produkten gewährleistet.
In dieser Form einzigartig: Alle erzeugten Dokumente inkl. Antrag werden in das Maklerverwaltungsprogramm überführt. Kein weiteres manuelles Erfassen ist erforderlich.
Vergütung nach Nutzungsintensität
Mit dem Einsatz der ganzheitlichen Plattform-Technologie geht ein neues Vergütungsmodell einher. An Stelle starrer Lizenzen orientieren sich die Kosten an der Nutzungsintensität nach aktiver Bestandsgröße. Verläuft das Geschäft eines an die Plattform angebundenen Maklers erfolgreich, so steigt die Transaktionsgebühr in Relation zur Nutzung der Technik. Ist ein Geschäftsjahr weniger erfolgreich, so fällt sie geringer aus. Das macht die Kosten transparent und kalkulierbar.
CHARTA-STARTHILFE
Das Programm CHARTA-STARTHILFE richtet sich insbesondere an Unternehmerinnen und Unternehmer, die sich noch im Aufbau ihres Maklergeschäfts befinden. CHARTA-Partner können in der Startphase ihres Geschäfts die komplette SMART INSUR Plattform für den Zeitraum von bis zu drei Jahren kostenfrei nutzen. Auf diese Weise können sie alle verfügbaren Ressourcen in den Aufbau ihres Unternehmens stecken. Nähere Informationen hierzu erhalten Interessenten direkt bei CHARTA (info@charta.de).
Über CHARTA Börse für Versicherungen AG: von Maklern für Makler
Unser Verbund setzt seit über 25 Jahren vielfältige Akzente im Maklermarkt. Wir stehen für mehr Professionalität, mehr Haftungssicherheit, unbeschränkten Marktzugang, volle Transparenz zu Produktgebern und Produkten, erprobte Marketingkonzepte, optimierte Arbeitsprozesse, leistungsfähige Software und vieles mehr. Als Gemeinschaft engagierter Versicherungsmakler entwickelt CHARTA Gestaltungsanspruch und Nachfragemacht. Wir nehmen Einfluss auf Maklerverträge, Konditionen, Produkte, Prozesse und auf die Services der Versicherer und helfen etablierten Maklern, Newcomern und Umsteigern, zusammen das zu erreichen, was allein kaum geht.
Aktuell haben sich rund 400 Versicherungsmakler überall in Deutschland für CHARTA entschieden. Sie schätzen unser exzellentes Wissen, die Prinzipien der Solidarität und Kooperation und betreiben mit CHARTA ihren eigenen Maklerverbund, ohne Einflüsse von Produktgebern, externen Anteilseignern oder Investoren. Mehr Informationen finden Sie unter www.charta.de.
Pressekontakt:
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Silvia Mireva
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Über die Smart InsurTech AG
Die Smart InsurTech AG betreibt mit SMART INSUR eine webbasierte Versicherungsplattform für Verwaltung, Vergleich und Beratung von Versicherungs- und Vorsorgeprodukten bzw. -verträgen. Das voll integrierte System verbindet Prozesse und Datenflüsse von Versicherungsunternehmen und -vertrieben und ermöglicht mit seiner modernen Technologie den schnellen und direkten Vertragsabschluss, anlassbezogene Produktvergleiche, Konzeptberatung und effiziente Bestandsverwaltung. Die hoch automatisierten Prozesse der Plattform führen zu deutlichen Kostenvorteilen und nachhaltigem Geschäftserfolg unserer Kunden. Die Smart InsurTech
AG ist eine 100%ige Tochter der in Lübeck ansässigen Hypoport SE, die an der Deutschen Börse im Prime Standard gelistet ist. Ende 2015 wurde Hypoport in den SDAX aufgenommen. Die Hypoport-Gruppe beschäftigt in ihrem Netzwerk von Technologieunternehmen über 2.000 Mitarbeitende und hat im Jahr 2020 einen Umsatz von 388 Mio. Euro erwirtschaftet.
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von CHARTA Redaktion | 23 Mrz, 2021 | Makler
Einmal monatlich haben wir uns vorgenommen, Ihnen im Rahmen des neu aufgelegten Produkt-Specials eins unserer Produkte mit all seinen Vorteilen und Aktualisierungen vorzustellen. Unsere erste Umfrage haben wir der CHARTA-Spezialpolice Hausratversicherung mit der Basler gewidmet. An dieser Stelle möchten wir uns bei allen Kolleginnen und Kollegen ganz herzlich bedanken, die sich daran beteiligt und uns ihr Feedback gegeben haben. Denn Ihre Meinung ist uns wichtig und nur so können wir unsere Verbundarbeit noch besser gestalten.
Und das sind die Ergebnisse der ersten Umfrage… Weiterlesen
Übrigens: Unser nächstes Produkt Special ging bereits an den Start. In der zweiten Ausgabe stellen wir Ihnen die CHARTA-Spezialpolice Wohngebäudeversicherung mit der Bayerischen vor. Wir freuen uns schon jetzt auf Ihre rege Teilnahme!
von CHARTA Redaktion | 23 Mrz, 2021 | Makler
Die Gastronomie und den Handel hat die Krise hart getroffen. Der digitale Versicherer mailo will helfen, Kosten zu senken. Ab sofort gewährt mailo Gastronomen und Händlern einen attraktiven Rabatt auf die Beiträge zur Sach-Inhalts- und Betriebs-Haftpflichtversicherung im 1. Jahr – auch für die PHV! Damit macht sich der Versicherer stark für den Erhalt von Versicherungsschutz in den besonders von der Pandemie betroffenen Branchen. Weiterlesen
